Assurances pour entreprise
Optimiser la planification financière stratégique
Assurances pour les entreprises
Cette page présente un éventail de solutions d’assurance conçues pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises, tant au niveau de la protection des employés que de la planification financière stratégique.
Découvrez les avantages des assurances collectives, incluant les modèles traditionnels et auto-assurés, pour offrir une couverture adaptée à votre équipe tout en optimisant les coûts.
Explorez l’utilité des assurances vie permanentes corporatives, assurances vie universelles (AVU), comme outils de croissance à l’abri de l’impôt, de protection du patrimoine et de transfert intergénérationnel.
Nous mettons également en lumière des stratégies de levier financier corporatif et l’intégration avancée entre fiducie et AVU, permettant une optimisation fiscale et successorale puissante pour les dirigeants d’entreprise.
L'assurance collective
PROTECTIONS
L'assurance collective protège la sécurité financière des employés et de leurs familles, en plus de faciliter l’accès à plusieurs soins de santé.
Les protections suivantes sont incluses:
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Assurance vie employé et personnes à charge
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Assurance invalidité (assurance salaire)
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Assurance soins médicaux
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Médicaments
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Soins paramédicaux
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Fournitures et appareils médicaux
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Examen de la vue
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Urgence lors d’un séjour à l’étranger
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Soins dentaires
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Décès et mutilation accidentels
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Programme d’aide aux employés (PAE)
AVANTAGES
L’assurance collective offre une protection complémentaire aux programmes sociaux offerts par le Québec et le Canada.
Les avantages pour l'employé:
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Possibilité d’obtenir une couverture de base pour tous sans preuve d’assurabilité
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Coûts nettement moindres
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Partage des coûts avec l’employeur
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Obtenir une protection d’assurance médicaments au Québec plus généreuse
Les avantages pour l'employeur:
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Protéger l'investissement dans vos employés
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Maintenir la productivité
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Favoriser la rétention et l’attraction des employés (Favoriser l’engagement)
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Maximiser la rémunération sur le plan fiscal
COÛTS
Les coûts sont exprimés en primes. Pour chacune des protections, un ou des taux sont établis. La prime totale est calculée en multipliant les taux de primes par les volumes applicables à chacune des garanties.
La prime annuelle moyenne se situe entre 1500 $ et 4000 $ par employé.
En général, le paiement des primes est partagé entre l’employeur et l’employé, et une optimisation permet de minimiser l’impact fiscal pour l’employé.
Plusieurs facteurs influencent les coûts comme la démographie des assurés, le salaire, le type d’industrie, le type de protections offertes, la richesse des protections offertes ou l'utilisation du régime (expérience de réclamations)
Modèle d'Autoassurance
Des économies potentielles
Il est possible pour les entreprises de choisir un régime auto-assuré en assurance collective administrées par un tiers administrateur. Les protections d'assurance vie, d'invalidité de longue durée, de décès et mutilation accidentels ainsi que l'assurance voyage sont pleinement assurées. La tarifications de soins de santé, de soins dentaires, d'invalidité de courte durée est basée sur l'expérience réelle du groupe selon les garanties, ce qui est souvent plus favorable que l’hypothèse d’inflation de l'assureur.
Le modèle d’autoassurance permet d’éliminer les frais de risques et profits et de réduire les frais d’administration. Dans un régime traditionnel pleinement assuré, le taux des primes inclut le coût des réclamations, la taxe d’assurance, les frais d’administration, les frais de risque et profits de l’assureur ainsi qu’une provision pour la progression attendue des réclamations (inflation et utilisation accrue).
Assurances Vie Permanente Corporative
Assurance Vie Universelle
Pourquoi
L'Assurance Vie Universelle est une assurance permanente qui combine une protection en cas de décès avec une composante d’épargne à l’abri de l’impôt. Elle permet d’accumuler une valeur de rachat flexible, accessible en tout temps par retrait ou prêt garanti. C’est un outil puissant de planification financière.
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Protéger un patrimoine entrepreneurial à long terme
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Accumuler de la valeur à l’abri de l’impôt
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Transférer un capital exempt d’impôt au décès
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Créer des stratégies de levier financier corporatif
